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　　“在息差收窄、财富业务缩水和零售贷款风险上升的大环境下，2024年，A股上市银行通过债券投资增厚收益、优化负债成本等方式维持了盈利韧性，营收和利润均实现不同程度上涨。”苏商银行特约研究员薛洪言表示，部分银行营收和利润双降，主要从区域结构和贷款结构上找原因，要么业务集中区域经济增长放缓，经营压力增大；要么贷款结构中地产和零售贷款占比较高，不良资产快速暴露，拖累业绩增长。还有一些银行，存款结构不合理，负债成本刚性制约息差修复。

　　平安银行、浙商银行、苏州银行、贵阳银行、郑州银行、江阴农商行、张家港农商行净息差降幅较大，达30个基点或以上。受市场利率下行、主动压降零售高风险资产等因素影响，平安银行净息差为1.87%，较去年同期下降51个基点；张家港农商行净息差同比减少37个基点至1.62%；贵阳银行、郑州银行净息差均同比减少36个基点，至1.75%、1.72%；浙商银行、苏州银行、江阴农商行净息差则均下降30个基点，分别为1.71%、1.38%、1.76%。

　　“展望2025年，银行业或将迎来黎明前的关键转折。尽管一季度仍面临存量按揭利率重定价带来的息差压力，但随着存款成本改善的累积效应释放，预计全年净息差降幅有望收窄，市场普遍预期降幅在10—12个基点左右，较2024年收窄”。薛洪言指出，债市利率上行可能对其他非息收入形成拖累，这要求银行在2025年更需要精耕细作：一方面抓住专项债发行、设备更新贷款、消费品以旧换新等政策机遇，在基建、制造业、耐用品消费等领域挖掘优质资产；另一方面加快财富管理转型，通过代销保险、基金等中收业务弥补传统息差损失。